上海人寿“豪赌”房地产:不动产投资逼近净资产

时间:2019-10-26 13:55:25 | 作者:贵州新闻网 | 来源:新闻资讯网

相关数据显示,2015年,即上海人寿成立第一年,其上海人寿沪分(虚拟)即实现保费收入44亿元,仅次于平安人寿、安邦人寿和中国人寿上海分公司。在2016年上海人寿沪分(虚拟)的保费收入达到了108亿元,在上海市场仅次于安邦人寿和平安人寿;2017年上海人寿沪分的保费收入在上海市场已经排名至第四名;2018年上海人寿沪分的保费收入达64亿元,超过中国人寿的54.41亿元,成为仅次于平安人寿沪分的第二名机构。

值得注意的是,在2015年,上海人寿保护投资款新增交费(即万能险保费)100.87亿元,为其原保费44.05亿元的两倍。2016年,上海人寿保护投资款新增交费108.59亿元。2017年上海人寿保护投资款新增交费80.48亿元。2018年上海人寿实现原保费64.08亿元,保户投资款新增交费为107.2亿元,虽然有超过170亿元的保费规模,不过保户投资款新增交费超过了100亿元,仍超过原保费收入。

2016年,原中国保监会下发113号文《中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》,指出人身保险公司中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%、季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例低于30%等情形之一,一年内不予批准其新设分支机构。

不过,即使到2019年,上海人寿的万能险保费仍颇具分量。

记者获得的一份行业交流数据显示,今年前3月,上海人寿实现原保费46.44亿元,保户投资款新增交费53.78亿元,万能险占规模保费53.66%。今年前4月,上海人寿实现原保费54.21亿元,而同期上海人寿保户投资款新增交费57.57亿元,万能险占规模保费51.50%。上半年上海人寿保户投资款新增交费,万能险占规模保费47.51%。

最新的数据显示,截至二季度末上海人寿签单保费达137.48亿元,二季度末总资产达555.60亿元,这无疑是发展最快的保险公司之一。

保费增长的同时,其赔付支出却在下降。记者从接近监管人士获取的数据显示,上海人寿2019年上半年保险赔付支出同比下降72.67%,其中个人业务赔付支出3697万元,同比下降81.09%,团体业务赔付支出1942万元,上半年保险赔付支出总计仅为5640万元。

因为大举发展万能险、偿付能力充足率限制,成立四年来,上海人寿的保险主业一直未能走出上海,仍只能在上海地区开展保险业务。

根据《保险公司分支机构市场准入管理办法》,监管部门要求险企在省外开设分公司必须要达到偿付能力充足Ⅱ类,即偿付能力充足率高于150%,此外发展万能险对偿付能力消耗很快,而近一年来,上海人寿偿付能力未达此要求。

引入合规股东搁浅

去年,上海人寿曾被媒体曝出股东在增资过程中隐瞒关联关系、超比例持股,并提供虚假材料等问题而被银保监会撤消其2016年增资许可。

据媒体报道,上海人寿股东上海洋宁实业有限公司(以下简称“洋宁实业”)和上海和萃实业有限公司(以下简称“和萃实业”)在2016年的增资申请中,隐瞒关联关系、超比例持股,提供虚假材料。这导致览海控股与关联方持有上海人寿股权超过50%的水平,故而被银保监会要求其在3个月内引入合规股东。

天眼查数据显示,上海洋宁实业法人为沈宏伟,而沈宏伟系上海中瀛产业股份有限公司董事沈荣生之子,而上海中瀛产业股份有限公司法人为览海投资实际控制人密春雷。和萃实业法人林国庆则担任览海集团旗下上海览海医疗投资有限公司法人,此外其还是上海洋宁实业高管。上海中瀛企业发展有限公司[览海控股(集团)有限公司前称]也曾为和萃实业股东。

上海人寿今年二季度的偿付能力报告显示,目前洋宁实业、和翠实业各持有上海人寿8.25亿股,各持有上海人寿13.75%股权,这意味着一年多时间过去,上海人寿引入合规股东事宜仍未有最新进展。

不过,天眼查数据显示,上海洋宁实业与和萃实业两家公司均在2016年11月进行了增资,分别引进上海凡久投资管理有限公司、上海祥营投资有限公司增资,但上海祥营投资有限公司在2018年11月因登记的住所或经营场所无法联系而被列入企业经营异常名录。

就上海人寿为何迟迟未引进新股东一事,以及其房地产投资的原则、如何平衡房地产投资与保险主业发展的关系等,记者致函上海人寿相关负责人及联系高管电话采访。截至发稿,上海人寿方面暂未回复。